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Cobrança Factoring

O que é e como fazer análise de riscos em sua factoring? Saiba aqui!


04/10/2016 | 0 Comentários | por Decisão

Todas as empresas precisam considerar, em sua gestão, a análise de riscos. O mundo dos negócios é um mundo de riscos: o risco de perdas e fracassos está sempre presente. Saiba mais sobre o que é análise de riscos e utilize-a em sua empresa de factoring

 

Identifique e priorize os riscos

Primeiramente, conceituemos análise de riscos como uma ação que procura avaliar os riscos presentes no negócio. Essa análise pode ser tanto qualitativa quanto quantitativa.

Quantitativa quando transforma em números as probabilidades de os riscos acontecerem. Qualitativa, geralmente antecede à quantitativa, em que o gestor define critérios para identificar os possíveis riscos e avalia-os conforme uma ordem de prioridade (dos mais importantes aos menos significativos).

Um método muito útil para realizar a análise qualitativa de riscos é o check list (faz-se uma lista dos possíveis riscos, sendo possível a criação de categorias como Dano Máximo Provável, Perda Normal Esperada, Perda Máxima Admissível).

Unindo a análise qualitativa à quantitativa, o gestor terá, em suma, 3 elementos de risco:

  • O evento;
  • A probabilidade de ocorrência desse evento;
  • Os efeitos desse evento.

 

Saiba quais são os tipos de riscos e como lidar com eles

Uma empresa de factoring está sujeita a diferentes riscos. Existem riscos operacionais, jurídicos, nas negociações, em relação ao mercado. Os riscos relacionados ao mercado dependem muito de como a economia (nacional e mesmo internacional) está se desenvolvendo. Em relação à operacionalidade, é necessário confirmar que a operação seja efetuada, seguindo todas as etapas: geração do crédito; sua negociação e posse, terminando com o seu pagamento. Nas factorings de exportação, por exemplo, essas operações precisam de um controle ainda mais cuidadoso.

Adquirindo os créditos de um comerciante, a empresa assume os riscos da cobrança deles e, em consequência, os do não pagamento. Por isso, é necessária uma política de crédito interna bem estruturada e definida em um conjunto de normas e ações.

As tecnologias de análise de crédito são um importante recurso para minimizar os riscos relacionados à inadimplência/insolvência dos clientes. O mais tradicional é a consulta aos órgãos de proteção ao crédito, tais como SPC/Serasa. A Central de Risco Equifax é outra ferramenta importante, permitindo a análise de riscos em níveis como responsabilidade individual, informações históricas e gerenciais.

 

Entenda as vantagens de ter um sistema automatizado para analisar os riscos

Com um sistema automatizado, é possível fazer o cruzamento dos dados do cliente, conferir com outras informações e estabelecer limites em relação à concessão creditícia, diminuindo os riscos da empresa. É preciso saber como e qual valor conceder e por quanto tempo. Existem também sistemas automatizados de assessoria de cobrança e operacional, que além de reduzir os riscos de perdas financeiras, contribuem para a melhor gestão administrativa e para otimizar a produtividade da empresa, garantindo maiores lucros.

A ficha cadastral é um elemento fundamental na busca de negociações mais seguras, com a obtenção do maior número possível de informações confiáveis sobre o cliente.

A prospecção de clientes é outra estratégia que visa reduzir riscos desse tipo, avaliando o comportamento e condições financeiras de clientes em potencial. Lembre que, juridicamente, não há direito de regresso (a não ser quando o crédito concedido não for considerado certo, lícito ou regular).

Juridicamente, a empresa de factoring não é classificada como desenvolvedora de atividade financeira (como os bancos), mas mercantil (necessitando de inscrição na Junta Comercial e de Alvará de Funcionamento). Uma das características principais do Contrato de Fomento Mercantil é exatamente a prestação de serviços e o fornecimento de recursos, com a devida assunção dos riscos pelo faturizador, o que implica em maiores cuidados na concessão de crédito.

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